【卡車之家 原創(chuàng)】卡車作為一種生產(chǎn)工具，購(gòu)置的價(jià)格較為高昂，重卡動(dòng)輒40、50萬，輕卡也要個(gè)十來萬。對(duì)于很多卡友而言，購(gòu)車貸款是現(xiàn)在大家在買車時(shí)都會(huì)考慮的事。據(jù)廣州經(jīng)銷商介紹，近幾年來用戶選擇貸款的比例越來越高，輕卡用戶都已經(jīng)達(dá)到了七成，重卡用戶比例更高。

目前的商用車市場(chǎng)活躍著的金融產(chǎn)品主要有三種，即品牌經(jīng)銷商與當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行之間合作開展的車貸業(yè)務(wù)，社會(huì)金融租賃公司的低首付貸款業(yè)務(wù)，以及各品牌主機(jī)廠的廠家金融。

▎銀行貸款要求較多 但風(fēng)險(xiǎn)和額外支出最少

首先說說銀行貸款，目前卡車的銀行貸款一般是經(jīng)銷商和當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行合作開發(fā)的項(xiàng)目，其中經(jīng)銷商在貸款過程中出任擔(dān)保人的角色。

銀行金融要求較多，風(fēng)險(xiǎn)和額外支出都較少

銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，這類貸款對(duì)于購(gòu)車人的資質(zhì)有著一定的要求，一般需要有房或者有穩(wěn)定收入，但不需要抵押物。申請(qǐng)手續(xù)相對(duì)較為復(fù)雜，放款時(shí)間較長(zhǎng)，還有拒絕放貸的可能。

雖然所需的條件較為嚴(yán)格，但是銀行貸款所產(chǎn)生的額外支出也是三種金融產(chǎn)品中最少的，風(fēng)險(xiǎn)也最小，是卡友們貸款買車的首選。這種貸款方式，相比全款買車需要多支出10%的資金，其中的大頭是銀行利息和多買的保險(xiǎn)。此外行駛證，營(yíng)運(yùn)證，保險(xiǎn)單名字也可以是車主本人。

具體案例可以參考卡友“一諾千金Y”撰寫的【入手卡車 銀行貸款流程簡(jiǎn)介】。

▎廠家金融形式更加多樣 首付低利息低

除了銀行貸款，其他貸款方式還有廠家金融和社會(huì)金融兩種，這也是目前市面上最常見的貨車貸款方式。

廠家金融目前介于銀行和社會(huì)金融之間，形式更加多樣

先說廠家金融，作為汽車廠家而言，它們提供金融服務(wù)不僅僅是為了賺取利息，更有促進(jìn)汽車銷量的因素在里面。所以相比銀行貸款，廠家金融會(huì)更加多變，首付比例可以更低，而利息也會(huì)比社會(huì)金融少很多，如果走不了銀行金融，廠家金融就是卡友的第二選擇。

不過目前看來，廠家金融也存在著申請(qǐng)手續(xù)繁瑣、等待周期長(zhǎng)、需要一定資質(zhì)等問題，我個(gè)人接觸到的廠家金融當(dāng)中，解放和東風(fēng)屬于做的較好的。

關(guān)于廠家金融的具體介紹可以查看我之前撰寫的文章比銀行利率都低 廠家金融貸款真那么好?。

▎社會(huì)金融首付低利息高 還有一些附加條件

社會(huì)金融的主體又可以細(xì)分為金融公司、掛靠公司、運(yùn)輸公司等等

最后說說社會(huì)金融，相比于廠家金融和銀行貸款，社會(huì)金融的優(yōu)勢(shì)在于首付低、手續(xù)簡(jiǎn)單，但是利息相應(yīng)會(huì)高很多，還有各種附加費(fèi)，與全款購(gòu)車相比，使用社會(huì)金融一般要多花15%的錢。

部分社會(huì)金融還會(huì)指定掛靠公司、保險(xiǎn)公司、收取額外費(fèi)用等，用戶的自由度較低。還款完后，可能還要花錢才能從原掛靠公司轉(zhuǎn)出。而且除了金融公司外，像運(yùn)輸公司、掛靠公司等等企業(yè)也在加入這一金融市場(chǎng)，它們之間的競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，市場(chǎng)也較為混亂。

總體上來說，目前走銀行貸款是最為穩(wěn)妥的途徑，行駛證，營(yíng)運(yùn)證，保險(xiǎn)單等所有人最好是車主自己，其次的選擇是廠家金融，最后的選擇是社會(huì)金融。（圖/文 鐘丹軍）